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Jeder kann durch widrige Umstände völlig unverschuldet in eine finanzielle Notlage geraten. Der Konkursantrag des Schuldners ist nur zulässig, wenn ein solcher Versuch intrinsisch der letzten 6 Monate vor dem Eröffnungsantrag fruchtlos war. Zu den Forderungen aus Arbeitsverhältnissen zählen nicht nur die Ansprüche der Arbeitnehmer, sondern beiläufig die Verbindlichkeiten gegensätzlich Sozialversicherungsträgern und Finanzamt. Nachdem erfolgreichem Akt des Restschuldbefreiungsverfahrens erteilt das Strafgericht dem Schuldner auf Eingabe die Restschuldbefreiung.

Vielmehr hat der Gesetzgeber vor das eigentliche Verfahren ein obligatorisches gerichtliches Einigungsverfahren gestellt. Nicht genügend wäre z.B. lediglich ein kurzes Telefonat mit den Gläubigern mit der allgemeinen Anfrage, ob Gewandtheit zur Schuldenregulierung besteht. Grundlage des außergerichtlichen Einigungsversuchs ist der ein Schuldenbereinigungsplan. Voraussetzung dazu ist, dass das Vermögen nicht ausreicht, die Kosten des Verfahrens zu decken. Neu eingestellt ist im Cluster dieser Arbeitszeitgestaltung dasjenige Themenbereich 'Altersteilzeit'. Ursache hierfür ist die meist großzügige Kreditvergabe der Banken in der Vergangenheit. Ebendiese Gelegenheit hat im Herbst 2005 das BVG gegeben. Aufgrund mutmaßlich hoher Preis war den Gerichten die Aushändigung der Beratungsscheine jedoch ein spitzer Gegenstand im Auge. Denn "Null-Plan" wird ein Schuldenbereinigungsplan bezeichnet, c/o dem es zu keiner Erosion dieser den Gläubigern gegensätzlich bestehenden Verbindlichkeiten kommt.